近日，廣東解治律師事務所成功幫助某物流企業代理了一起A2牌照在實習期內的司機，在駕駛掛車時發生交通事故，造成第三者受傷，由保險公司在商業第三者責任險范圍內進行賠償的案件。
案例：
2015年11月10日，陳姓司機駕駛深圳某物流公司所有的粵B×××××號中型半掛牽引車牽引粵B××××掛號重型半掛車，與黃某騎的無號牌自行車在東莞市沙田鎮內發生碰撞，造成黃某受傷及車輛損壞的交通事故，交警認定：陳司機負事故全部責任，黃某某無責任。平安財險深圳公司承保了車輛粵B×××號車的交強險，人保財險深圳公司承保了該車的商業第三者責任險，保險限額為1500000元及不計免賠率險，被保險人均為車輛登記的物流公司，事故發生時也在保險期限內。事故發生后，因保險公司拒賠，黃某起訴至法院要求陳司機、物流公司和保險公司承擔賠償責任。經查明，陳司機準駕車型增至A2，實習期至2015年12月22日，在事故發生時尚在實習期內。
在法庭答辯時，人保財險深圳公司以陳司機在事發時持有A2駕駛證，其仍在實習期內，其在實習期內駕駛機動車拖帶掛車，違反了《中華人民共和國道交法實施條例》第二十二條、《機動車駕駛證申領和使用規定》第75條規定，依據人保財險公司特種車保險條款第十條第七款第6項約定：“按照法律法規或公安機關交通管理部門有關規定，不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車，保險人不負責賠償”。主張其在商業第三者責任險范圍內不承擔賠償責任。而廣東解治律師事務所的張偉松律師作為物流公司的代理人，認為在投保時，保險公司的業務員并沒有明確向被保險人告知有實習期內司機駕駛掛車發生事故免賠，根據《保險法》第十七條，對于免責條款，如果未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力；第二被告人保財險公司特種車保險條款沒有明確約定：“駕駛人在實習期內駕駛機動車拖帶掛車，保險人不負責賠償。”，而人保的保險條款過于含混，根據《合同法》第四十一條規定：“對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋”，而保險條款是保險公司提供的，這種不明確的約定，應該由保險公司承擔責任。
經法院審理后，認同了張偉松律師的代理意見，認為原告的損失應先由被告平安財險深圳公司在交強險有責范圍內賠償給原告，超出交強險的損失屬于被告人保財險深圳公司商業第三者責任險的賠償范圍，依據事故責任，全部由被告人保財險深圳公司承擔賠償責任。
律師意見：
投保人在對車輛投保的時候，往往只注意保險限額和保費，而不注意保險條款，隨著保險公司對保險條款的規范，車輛保險，尤其是商業保險對于發生事故時不賠或免賠的條款越來越多，這就需要在投保時投保人要仔細閱讀保險條款，尤其是保險條款中的不賠或免賠項目，對于不明白的地方，可以要求保險業務員對其進行詳細解釋說明。如果保險業務員未對此進行詳細的說明，或者保險條款中有模棱兩可的字樣，那么保險公司以此為由主張拒賠，法院就會象上個案例一樣不予支持。
現在隨著駕駛證升級管理的變更，取得A2證的年限延長，從而導致有資質駕駛集裝箱運輸車輛司機的短少，運輸企業越來越難招司機，因為這個原因，有些物流公司在招聘的時候會放松招聘條件，但是，現在保險公司對于實習期內司機駕駛集裝箱半掛牽引車，或沒有從業資格證駕駛營運車輛，發生交通事故還是主張在商業險范圍內免賠。為了避免這類不必要的麻煩，本律師事務所還是建議物流企業在招聘時要慎重選擇。
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